8 апреля Президентом Российской Федерации был подписан Федеральный закон о принятии изменений в статью 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» №46-ФЗ. Его цель - защитить интересы граждан при получении и обслуживании банковского кредита путем предоставления банками полной и достоверной информации о наиболее существенном условии кредитного договора – его стоимости. Иными словами
, до заключения кредитного договора заемщику должна быть предоставлена исчерпывающая информация об окончательной сумме расчета по кредиту. Поправки в закон «О банках и банковской деятельности» еще более усилят ответственность кредитных организаций перед гражданами. Потребителям представится возможность объективно сравнивать услуги банков
, их условия
, стоимость
, давать взвешенную оценку своим возможностям обслуживания и возврата кредита. Нововведения выгодны и для банков
, так как они должны снизить риски невозврата кредитов. Полная стоимость кредита рассчитывается в процентах годовых по специальной формуле
, по которой ранее в соответствии с рекомендациями Банка России рассчитывали так называемую эффективную процентную ставку (ЭПС) – это процентная ставка
, рассчитанная с учетом всех платежей по кредитному договору
, в т.ч. и платежей в пользу третьих лиц (например
, страховым компаниям)
, если такие платежи являются условием для получения кредита. При этом
, если кредитным договором заемщику предоставлено право самостоятельно принимать решения о размере тех или иных платежей в рамках исполнения обязательств по договору
, то величина полной стоимости кредита рассчитывается исходя из максимально возможной суммы обязательств и срока по кредиту. Кроме того
, заемщик должен быть проинформирован заранее о размере платежей как связанных с несоблюдением им условий кредитного договора
, например
, о размере штрафов и пеней за несвоевременное погашение задолженности по кредиту
, так и в случае изменения условий кредитного договора
, которые приводят к изменению стоимости кредита (до внесения в условия соответствующих изменений). Еще в прошлом году Центральный банк Российской Федерации направил в банки рекомендации по раскрытию величины ЭПС перед клиентами. Большинство кредитных организации пересмотрели условия своих кредитных договоров
, сменили программы кредитования. В договорах появился отдельный пункт
, где указывается эффективная процентная ставка. С внесением поправок в закон эти рекомендации приобрели общеобязательный характер. В настоящий момент Банк России разрабатывает «Памятку заемщика»
, которая поможет обратить внимание на те аспекты
, которые необходимы при выборе кредита
, заключении кредитного договора.
